Построение портфеля
Практическое руководство по созданию сбалансированного инвестиционного портфеля
Шаги подготовки к инвестированию
Резервный фонд
Размер резервного фонда
Стабильная работа, один источник дохода
Стандартная рекомендация для большинства людей
Рекомендуемая сумма: 5,625€
Нестабильный доход (фриланс, сезонная работа)
Увеличенная подушка для компенсации нестабильности
Рекомендуемая сумма: 11,250€
Единственный кормилец в семье
Дополнительная защита для семьи
Рекомендуемая сумма: 9,375€
Предпенсионный возраст (55+)
Больший запас из-за сложности поиска новой работы
Рекомендуемая сумма: 15,000€
Где хранить резервный фонд
Высоколиквидный депозит в банке
Фонды денежного рынка
Анализ долговой нагрузки
Примеры SMART целей
Создание финансовой подушки
Накопить резервный фонд
7,500€
15 месяцев при текущих накоплениях
Защита от непредвиденных расходов
12 месяцев
Первоначальный взнос по ипотеке
Накопить на первоначальный взнос
30,000€ (20% от стоимости квартиры 150,000€)
60 месяцев при текущих накоплениях
Покупка собственного жилья
5 лет
Пенсионные накопления
Накопить на комфортную пенсию
500,000€ (обеспечит 2,000€/месяц по правилу 4%)
При инвестировании 300€/месяц под 7% годовых
Финансовая независимость в старости
30 лет
Краткосрочные (1-3 года)
Среднесрочные (3-10 лет)
Долгосрочные (10+ лет)
Ваш текущий бюджет
Рекомендации по методам
Ваш текущий подход
Консервативный
Минимальный риск, стабильность превыше всего
Характеристики:
- Не готов к потерям более 5-10%
- Предпочитает депозиты и государственные облигации
- Близок к пенсии или имеет краткосрочные цели
- Ценит спокойствие и предсказуемость
Рекомендуемое распределение:
70-80% низкий риск, 20-30% средний риск
Умеренно-консервативный
Готов к небольшим рискам ради чуть большей доходности
Характеристики:
- Может принять потери до 15%
- Сочетает депозиты с качественными фондами
- Имеет среднесрочные цели (3-7 лет)
- Ищет баланс между ростом и стабильностью
Рекомендуемое распределение:
50-70% низкий риск, 30-50% средний риск
Умеренный
Сбалансированный подход к риску и доходности
Характеристики:
- Готов к потерям до 25%
- Инвестирует в смешанные фонды и акции
- Имеет долгосрочные цели (5-15 лет)
- Понимает важность диверсификации
Рекомендуемое распределение:
30-50% низкий риск, 40-60% средний риск, 10-20% высокий риск
Умеренно-агрессивный
Готов к значительным рискам ради высокой доходности
Характеристики:
- Может принять потери до 35%
- Активно инвестирует в акции и ETF
- Молодой возраст или долгосрочные цели
- Имеет опыт в инвестировании
Рекомендуемое распределение:
20-30% низкий риск, 30-40% средний риск, 30-50% высокий риск
Агрессивный
Максимальный риск ради максимальной доходности
Характеристики:
- Готов к потерям 50% и более
- Инвестирует в акции роста и альтернативные активы
- Очень долгосрочный горизонт (15+ лет)
- Высокая финансовая грамотность
Рекомендуемое распределение:
0-20% низкий риск, 20-30% средний риск, 50-80% высокий риск
Данная информация не является инвестиционным советом. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом.