InvestStart
InvestStart
Главная
Прогресс
5/10
Модуль 5 из 10

Построение портфеля

Практическое руководство по созданию сбалансированного инвестиционного портфеля

Шаги подготовки к инвестированию

Шаг 1
Финансовая подушка
Шаг 2
Оценка активов и пассивов
Шаг 3
Определение целей
Шаг 4
Расчет доступной суммы
Шаг 5
Оценка отношения к риску

Резервный фонд

Размер резервного фонда

Стабильная работа, один источник дохода

3-6 месяцев

Стандартная рекомендация для большинства людей

Рекомендуемая сумма: 5,625

Нестабильный доход (фриланс, сезонная работа)

6-12 месяцев

Увеличенная подушка для компенсации нестабильности

Рекомендуемая сумма: 11,250

Единственный кормилец в семье

6-9 месяцев

Дополнительная защита для семьи

Рекомендуемая сумма: 9,375

Предпенсионный возраст (55+)

12+ месяцев

Больший запас из-за сложности поиска новой работы

Рекомендуемая сумма: 15,000

Где хранить резервный фонд

Высоколиквидный депозит в банке

Фонды денежного рынка

72,000

Анализ долговой нагрузки

Отношение долга к доходу:34.6%

Дорогие (15%+):Кредитные карты
Средние (5-15%):Потребительские кредиты
Дешевые (<5%):Ипотека

S
M
A
R
T

Примеры SMART целей

Создание финансовой подушки

S:

Накопить резервный фонд

M:

7,500€

A:

15 месяцев при текущих накоплениях

R:

Защита от непредвиденных расходов

T:

12 месяцев

Первоначальный взнос по ипотеке

S:

Накопить на первоначальный взнос

M:

30,000€ (20% от стоимости квартиры 150,000€)

A:

60 месяцев при текущих накоплениях

R:

Покупка собственного жилья

T:

5 лет

Пенсионные накопления

S:

Накопить на комфортную пенсию

M:

500,000€ (обеспечит 2,000€/месяц по правилу 4%)

A:

При инвестировании 300€/месяц под 7% годовых

R:

Финансовая независимость в старости

T:

30 лет

Краткосрочные (1-3 года)

Среднесрочные (3-10 лет)

Долгосрочные (10+ лет)

Ваш текущий бюджет

Рекомендации по методам

50% необходимые: 1,250
30% желательные: 750
20% инвестиции: 500

15% от дохода: 375
Автоматически откладывать сразу после получения зарплаты

Ваш текущий подход

Доступно: 500
20.0% от дохода

Консервативный

Консервативный

Минимальный риск, стабильность превыше всего

Характеристики:
  • Не готов к потерям более 5-10%
  • Предпочитает депозиты и государственные облигации
  • Близок к пенсии или имеет краткосрочные цели
  • Ценит спокойствие и предсказуемость
Рекомендуемое распределение:

70-80% низкий риск, 20-30% средний риск

Умеренно-консервативный

Умеренно-консервативный

Готов к небольшим рискам ради чуть большей доходности

Характеристики:
  • Может принять потери до 15%
  • Сочетает депозиты с качественными фондами
  • Имеет среднесрочные цели (3-7 лет)
  • Ищет баланс между ростом и стабильностью
Рекомендуемое распределение:

50-70% низкий риск, 30-50% средний риск

Умеренный

Умеренный

Сбалансированный подход к риску и доходности

Характеристики:
  • Готов к потерям до 25%
  • Инвестирует в смешанные фонды и акции
  • Имеет долгосрочные цели (5-15 лет)
  • Понимает важность диверсификации
Рекомендуемое распределение:

30-50% низкий риск, 40-60% средний риск, 10-20% высокий риск

Умеренно-агрессивный

Умеренно-агрессивный

Готов к значительным рискам ради высокой доходности

Характеристики:
  • Может принять потери до 35%
  • Активно инвестирует в акции и ETF
  • Молодой возраст или долгосрочные цели
  • Имеет опыт в инвестировании
Рекомендуемое распределение:

20-30% низкий риск, 30-40% средний риск, 30-50% высокий риск

Агрессивный

Агрессивный

Максимальный риск ради максимальной доходности

Характеристики:
  • Готов к потерям 50% и более
  • Инвестирует в акции роста и альтернативные активы
  • Очень долгосрочный горизонт (15+ лет)
  • Высокая финансовая грамотность
Рекомендуемое распределение:

0-20% низкий риск, 20-30% средний риск, 50-80% высокий риск